أولاً : الموجودات
ارتفعت إجمالي الموجودات بنسبة 5.6 % في عام 2019 ، حيث بلغت قيمتها 33.2 مليار ليرة سورية، وكانت في عام 2018 بقيمة 31.4 مليار ليرة سورية، حيث ازدادت التسهيلات بقيمة 3.2 مليار ليرة سورية، وبنسبة 38 % عن عام 2018 ، مع انخفاض الارصدة النقدية بقيمة مليار عن عام 2018 وبنسبة 5 % كمايلي:
(المبالغ بآلاف الليرات السورية)
|
عناصر الموجودات |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو |
|
نقد وأرصدة وإيداعات لدى البنوك |
18,462,640 |
19,514,131 |
( 1,051,491 ) |
%-5 |
|
تسهيلات ائتمانية مباشرة |
11,576,980 |
8,396,802 |
3,180,178 |
38% |
|
موجودات ثابتة وغير ملموسة |
1,289,341 |
1,255,736 |
33,605 |
%3 |
|
موجودات أخرى |
1,896,725 |
2,274,566 |
( 377,841) |
17- % |
|
مجموع الموجودات |
33,225,686 |
31,441,235 |
1,784,451 |
%6 |
|
|
||||
- التسهيلات الائتمانية المباشرة
قام بنك الأردن– سورية بإتباع سياسة انتقائية بصورة أكبر للعماء الذين سيتم منحهم تسهيلات ائتمانية، وذلك لما تحمله عملية المنح في ظل هذه الأزمة، من مخاطر تتجلى بنسب احتمالية عالية لعدم تسديد العماء الممنوحين أو تعثر العماء الممنوحين سابقاً، حيث انصب التركيز بالدرجة الأولى على توفير درجة مريحة من السيولة، وبالدرجة الثانية تم التركيز على عملية تحصيل المبالغ والأقساط المستحقة، وقد ظهر التحفظ في المنح جلياً في تسهيلات الأفراد بأنواعها حيث تراجع نمو تسهيلات الأفراد )التجزئة( عن عام 2018 ، بنسبة 41 وارتفعت تسهيلات قطاع الشركات بنسبة 39 % عن عام 2018 .
إجمالي التسهيلات الائتمانية (بعد تنزيل الفوائد والعمولات المقبوضة مقدماً ومخصص تدني التسهيلات)
|
(المبالغ بآلاف الليرات السورية) |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو |
|
تسهيلات الأفراد |
16,897 |
28,670 |
(11,773 ) |
%-41 |
|
القروض العقارية |
161,960 |
127,198 |
34,762 |
%27 |
|
تسهيلات الشركات المتوسطة والكبرى |
11,398,123 |
8,215,287 |
3,182,836 |
%39 |
|
مجموع التسهيلات المباشرة |
11,576,980 |
8,371,155 |
3,205,825 |
%38 |
|
|
||||
ثانياً : المطلوبات وحقوق المساهمين
ازدادت حقوق المساهمين بمبلغ 164 مليار ليرة سورية، ليصبح 7.05 مليار ليرة سورية عام 2019 بدلًا من 6.8 مليار ليرة سوريةعام 2018.
(المبالغ بآلاف الليرات السورية)
|
المطلوبات وحقوق الملكية |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو |
|
20,982,833 |
20,448,401 |
534,432 |
%3 |
|
|
ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية |
2,919,144 |
2,116,350 |
802,794 |
%38 |
|
تأمينات نقدية |
1,591,616 |
1,303,150 |
288,466 |
%22 |
|
مخصصات أخرى |
144,652 |
137,675 |
6,977 |
%5 |
|
مطلوبات أخرى |
525,324 |
544,652 |
( 19,328 ) |
%-4 |
|
حقوق الملكية – مساهمي البنك |
7,055,280 |
6,891,008 |
164,272 |
%2 |
|
مجموع المطلوبات وحقوق الملكية |
33,225,688 |
31,441,236 |
1,784,452 |
%6 |
|
|
||||
- ودائع العملاء
بالاعتماد على ضرورة الموائمة بين عناصر المخاطرة والربحية والسيولة، وفي ظل الأزمة التي تعيشها بلادنا، وتأثيراتها على الاقتصاد بشكل عام وعلى القطاع المصرفي بشكل خاص، فقد استطاع البنك الحفاظ على نسب سيولة مريحة تمكنه من متابعة سياسته، ومواجهة العقبات التي من الممكن أن تعترضه مستقبلًا، بالاستناد إلى قراءة واضحة لمستقبل السوق.
حيث سجلت ودائع العماء ارتفاعاً بقيمة 534 مليون ليرة سورية، وبنسبة 2.6 % عن العام 2018 لتبلغ 20.9 مليار ليرة في نهاية عام 2019 ..
(المبالغ بآلاف الليرات السورية)
|
توزع ودائع العملاء حسب نوع الحساب |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو % |
|
حسابات جارية |
7,970,977 |
8,198,138 |
( 227,161 ) |
% - 2.77 |
|
ودائع لأجل |
10,035,144 |
9,773,678 |
261,466 |
%2.67 |
|
ودائع التوفير |
2,976,712 |
2,476,585 |
500,127 |
%20.19 |
|
المجموع |
20,982,833 |
20,448,401 |
534,432 |
%2.61 |
|
|
||||
السلسة الزمنية لأهم بنود المركز المالي
|
(المبالغ بآلاف الليرات السورية) |
2019 |
2018 | 2017 |
2016 |
2015 |
2014 |
2013 |
2012 |
2011 |
2010 |
|
تسهيلات ائتمانية مباشرة |
11,576,980 |
8,396,802 | 9,543,832 |
10,603,939 |
7,331,948 |
4,418,092 |
5,883,322 |
7,831,289 |
10,622,432 |
8,804,134 |
|
ودائع العملاء |
20,982,833 |
20,448,401 | 15,661,450 |
10,590,969 |
9,581,430 |
11,688,568 |
13,138,832 |
11,198,357 |
10,890,296 |
8,935,439 |
|
إجمالي الموجودات |
33,225,688 |
31,441,235 | 15,661,450 |
29,600,482 |
23,540,309 |
16,783,724 |
18,153,934 |
17,085,878 |
17,729,470 |
16,171,067 |
|
|
||||||||||
السلسلة الزمنية للأرباح أو (الخسائر) المحققة وصافي حقوق المساهمين وسعر إغلاق السهم :
|
السنة المالية |
حقوق الملكية – مساهمي البنك(بملايين الليرات السورية) |
صافي الأرباح قبل الضريبة(بملايين الليرات السورية) |
سعر إغلاق السهم(بالليرة السورية) |
|
|
|
||||
2009 |
2,842 |
(193.7) |
- |
|
2010 |
2,860 |
22 |
1,136.73 |
|
2011 |
2,964 |
56.4 |
88.62 (بعد تجزئة السهم) |
|
2012 |
2,593 |
(600) |
80.25 |
|
2013 |
2,417 |
(803) |
106.75 |
|
2014 |
2,210 |
(207) |
89.75 |
|
2015 |
4,991 |
2,810 |
98 |
|
2016 |
9,670 |
5,141 |
108 |
|
2017 |
7,178 |
(2,458) |
422.44 |
|
2018 |
6,891 |
(150) |
436.18 |
|
2019 |
7,055 |
516 |
403 |
|
|
 |
|
|
||
ثالثاً : نتائج أعمال البنك
- الإيرادات والعمولات
حقق البنك ربح بقيمة 164 مليون ليرة سورية بنهاية عام 2019 مقابل خسارة بقيمة 286 مليون ليرة سورية نهاية عام 2018 ، وذلك بسبب ثبات سعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي مما أدى لعدم تحقيق أي ارباح قطع بنيوي بالمقابل فإن تحسن سعر صرف الليرة السورية مقابل العمات الأجنبية في عام 2017 نتج عنه خسارة في إعادة تقييم القطع البنيوي، فارتفع الدخل التشغيلي بمقدار 808 مليون ليرة سورية، وبلغ الإيراد 1.4 مليار ليرة في عام 2019 .
(المبالغ بآلاف الليرات السورية)
|
تطور الإيرادات |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو |
|
الفوائد المقبوضة |
1,750,903 |
1,398,119 |
352,784 |
%25 |
|
العمولات المقبوضة |
155,931 |
160,084 |
-4,153 |
%-3 |
|
أرباح العملات الأجنبية وإيرادات أخرى |
363,738 |
52,939 |
310,799 |
%587 |
|
المجموع |
2,270,572 |
1,611,142 |
659,430 |
%41 |
|
|
||||
- المصروفات والمخصصات
ارتفعت إجمالي النفقات التشغيلية لتصل إلى 896 مليون ليرة سورية نهاية عام 2019 بمبلغ ارتفاع وقدره 142 مليون ليرة سورية، ويعود سبب الارتفاع في النفقات التشغيلية إلى ارتفاع المصاريف التشغيلية نتيجة ارتفاع قيمة العقود السنويةبالاضافة الى الزيادات السنوية للموظفين.
(المبالغ بآلاف الليرات السورية)
|
تطور المصاريف والمخصصات |
2019 |
2018 |
مبلغ النمو |
نسبة النمو |
|
مخصص تدني تسهيلات مباشرة |
208,923 |
210,386 |
1,463 |
%1 |
|
مخصصات متنوعة |
(9,931 ) |
367 |
10,298 |
%2806 |
|
نفقات الموظفين |
( 522,453 ) |
(471,992 ) |
50,461 |
%11 |
|
مصاريف أخرى |
( 484,181 ) |
( 417,565 ) |
66,616 |
%16 |
|
الاستهلاكات والإطفاءات |
( 88,856) |
( 76,145 ) |
12,711 |
%17 |
|
المجموع |
( 896,497) |
( 754,949 ) |
141,548 |
%19 |
رابعاً : كفاية رأس المال والسيولة:
سجل بنك الأردن– سورية معدلات مريحة لأهم المؤشرات المالية للبنك، حيث بلغت نسبة السيولة 71 % لكافة العمات مقارنة بالحد الأدنى المطلوب والبالغ 30 %، وبلغت 24 % بالنسبة لليرة السورية مقارنة بالحد الأدنى والبالغ 20 % كما بلغت نسبة الماءة المالية 47.98 % وهي نسبة تفوق النسبة المحددة في بازل) 2( والمحددة ب 8 %، كذلك واصل البنك العمل على تطوير منظومة إدارة المخاطر وتلبية متطلبات مصرف سورية المركزي والجهات الرقابية الأخرى.
خامساً : النسب المالية للسنوات ( 2011 - 2012 - 2013 - 2014 - 2015 - 2016 - 2017 - 2018 - 2019 )
|
السنة المالية |
2019 | 2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
2014 |
2013 |
2012 |
2011 |
|
العائد على متوسط حقوق مساهمي البنك |
%2.36 | %-2.1 |
-29.59% |
63.83% |
77.22% |
-8.9% |
-6.83% |
-13.88% |
3.51% |
|
العائد على رأس المال |
%5.48 | %-5 |
-83.08% |
155.9% |
92.69% |
-6.9% |
-5.51% |
-12.00% |
3.47% |
|
العائد على متوسط الموجودات |
%0.51 | %-0.5 |
-8.34% |
17.61% |
13.79% |
-1.2% |
-0.91% |
-2.10% |
0.59% |
|
دخل الفوائد إلى متوسط الموجودات |
%5.42 | %4.5 |
5.07% |
7.58% |
3.85% |
2.82% |
4.12% |
6.63% |
6.01% |
|
مصروف الفائدة إلى متوسط الموجودات |
%2.36 | %3.2 |
3.41% |
2.99% |
%3.64 |
-4.20% |
4.27% |
5.8% |
4.13% |
|
هامش الفائدة إلى متوسط الموجودات |
%2.78 | %1.3 |
1.65% |
4.58% |
0.22% |
-1.44% |
-0.15% |
1.72% |
1.75% |
|
تغطية مخصص التدني للتسهيلات غير العاملة |
%78.2 | %95.07 |
99.74% |
81.59% |
%63.94 |
61.02% |
56.7% |
37.5% |
29.2% |
|
نسبة التسهيلات غير العاملة/إجمالي التسهيلات |
%30.01 | %32.85 |
33.96% |
34.82% |
54.28% |
72.52% |
60.3% |
37.4% |
7.4% |
|
نسبة كفاية رأس المال |
%47.98 | %36.30 |
36.30% |
44.56% |
30.14% |
17.28% |
19.3% |
26.5% |
30.1% |
|
نسبة السيولة القانونية |
%0.71 | %78 |
78% |
74% |
66% |
63% |
57% |
47% |
35% |
المؤشرات المالية للسنوات ( 2011 - 2012 - 2013 - 2014 - 2015 - 2016 - 2017 - 2018 - 2019 )
(المبالغ بمليارات الليرات السورية)
|
السنة المالية |
2019 | 2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
2014 |
2013 |
2012 |
2011 |
|
مجموع الموجودات |
33,225 | 31,441 |
30.163 |
29,600 |
23,540 |
16,784 |
18,154 |
17,109 |
17,729 |
|
إجمالي التسهيلات الائتمانية |
11,576 | 8,396 |
9.544 |
10,603 |
7,331 |
4,418 |
5,883 |
7,831 |
10,622 |
|
مجموع الودائع (عملاء وبنوك) |
23,901 | 22,565 |
21.036 |
19,064 |
17,791 |
13,910 |
15,186 |
13,442 |
14,107 |
|
حقوق الملكية – مساهمي البنك |
7,055 | 6,891 |
7.177 |
9,670 |
4,991 |
2,210 |
2,417 |
2,593 |
2,964 |
|
صافي الربح قبل الضريبة |
516 | (150) |
-2.457 |
5,141 |
2,810 |
-207 |
-803 |
-600 |
56.4 |