Share

أولاً : الموجودات

ارتفعت إجمالي الموجودات بنسبة 2% في عام 2017، حيث بلغت قيمتها 30.1 مليار ليرة سورية، وكانت في عام 2016 بقيمة 29.6 مليار ليرة سورية، حيث ازدادت الأرصدة النقدية بقيمة 1.8مليار ليرة سورية، وبنسبة 12 % عن عام 2016.

عناصر الموجودات

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو

نقد وأرصدة وإيداعات لدى البنوك

17,155,364

15,288,684

1,866,679

12%

تسهيلات ائتمانية مباشرة

9,543,832

10,603,939

-1,060,107

-10%

موجودات ثابتة وغير ملموسة

1,253,766

1,241,061

12,705

1%

موجودات أخرى

2,210,073

2,466,797

256,725-

10- %

مجموع الموجودات

30,163,035

29,600,482

562,553

2%

 

 

  • التسهيلات الائتمانية المباشرة

قام بنك الأردن– سورية بإتباع سياسة انتقائية بصورة أكبر  للعملاء الذين سيتم منحهم تسهيلات ائتمانية، وذلك لما تحمله عملية المنح في ظل هذه الأزمة، من مخاطر تتجلى بنسب احتمالية عالية لعدم تسديد العملاء الممنوحين أو تعثر العملاء الممنوحين سابقاً، حيث انصب التركيز بالدرجة الأولى على توفير درجة مريحة من السيولة، وبالدرجة الثانية تم التركيز على عملية تحصيل المبالغ والأقساط المستحقة، وقد ظهر التحفظ في المنح جلياً في تسهيلات الأفراد بأنواعها حيث تراجع نمو تسهيلات الأفراد (التجزئة) عن عام 2016، بنسبة 24%، وبالمثل تراجع نمو القروض العقارية عن عام 2016 وبنسبة 42%، أما تسهيلات قطاع الشركات حقق ثبات نسبي عند مبلغ 10 مليار ل.س.

إجمالي التسهيلات الائتمانية (بعد تنزيل الفوائد والعمولات المقبوضة مقدماً ومخصص تدني التسهيلات)

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو

تسهيلات الأفراد

42,698

56,522

-13,824

-24%

القروض العقارية

180,861

312,036

-131,175

-42%

تسهيلات الشركات المتوسطة والكبرى

9,320,273

10,235,381

-915,108

-9%

مجموع التسهيلات المباشرة

9,543,832

10,603,939

-1,060,107

-10%


                              

 

 

ثانياً : المطلوبات وحقوق المساهمين

انخفضت حقوق المساهمين بمقدار صافي الخسارة والبالغة 2.4 مليار ليرة سورية، ليصبح 7.1 مليار ليرة سورية عام 2017 بدلاً من 9.67 مليار ليرة سورية عام 2016 .

المطلوبات وحقوق الملكية

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو

ودائع العملاء

15,661,450

10,590,969

    5,070,481

48%

ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية

5,374,884

8,473,521

  (3,098,637)

-37%

تأمينات نقدية

1,247,390

321,424

        925,966

288%

مخصصات أخرى

134,931

125,328

             9,603

8%

مطلوبات أخرى

566,484

418,976

        147,508

35%

حقوق الملكية – مساهمي البنك

7,177,896

9,670,263

  (2,492,367)

-26%

مجموع المطلوبات وحقوق الملكية

30,163,035

29,600,482

        562,554

2%

 

 

  • ودائع العملاء

بالاعتماد على ضرورة الموائمة بين عناصر المخاطرة والربحية والسيولة، وفي ظل الأزمة التي تعيشها بلادنا، وتأثيراتها على الاقتصاد بشكل عام وعلى القطاع المصرفي بشكل خاص، فقد استطاع البنك الحفاظ على نسب سيولة مريحة تمكنه من متابعة سياسته، ومواجهة العقبات التي من الممكن أن تعترضه مستقبلاً، بالاستناد إلى قراءة واضحة لمستقبل السوق.

حيث سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بقيمة 5 مليار ليرة سورية، وبنسبة 48% عن العام 2016 لتبلغ 15.6 مليار ليرة سورية في نهاية عام 2017.

توزع ودائع العملاء حسب نوع الحساب

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو %

حسابات جارية

4,650,948

3,650,913

1,000,035

27%

ودائع لأجل

10,065,282

6,085,285

3,979,997

65%

ودائع التوفير

945,220

854,771

90,449

11%

المجموع

15,661,450

10,590,969

5,070,481

48%


 

 

 

السلسة الزمنية لأهم بنود المركز المالي

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

تسهيلات ائتمانية مباشرة

9,543,832

10,603,939

7,331,948

4,418,092

5,883,322

7,831,289

10,622,432

8,804,134

ودائع العملاء

15,661,450

10,590,969

9,581,430

11,688,568

13,138,832

11,198,357

10,890,296

8,935,439

إجمالي الموجودات

30,163,035

29,600,482

23,540,309

16,783,724

18,153,934

17,085,878

17,729,470

16,171,067

 

 

السلسلة الزمنية للأرباح أو (الخسائر) المحققة وصافي حقوق المساهمين وسعر إغلاق السهم :

السنة المالية

حقوق الملكية – مساهمي البنك

(بملايين الليرات السورية)

صافي الأرباح قبل الضريبة

(بملايين الليرات السورية)

سعر إغلاق السهم

(بالليرة السورية)

 
 
  1.  
  1.  
  1.  
  •  
 
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
 
  1.  
  1.  
  1.  
  1.   (بعد تجزئة السهم)
 
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  
 
  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

 

  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

 

  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

 

  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

 

  1.  
  1.  
  1.  
  1.  

 

      

 
                         


                                                 

 

 

 

ثالثاً : نتائج أعمال البنك

  • الإيرادات والعمولات

تحمل البنك لخسارة بقيمة 2.49 مليار ليرة سورية بنهاية عام 2017 مقابل ربح بقيمة 4.6 مليار ليرة سورية نهاية عام 2016، وذلك بسبب  تحسن سعر صرف الليرة السورية مقابل العملات الأجنبية في عام 2017 مما نتج عنه خسارة في إعادة تقييم القطع البنيوي، فانخفض الدخل التشغيلي بمقدار  7 مليار ليرة سورية، وبلغ خسارة بمقدار 1.4 مليار ليرة في عام 2017.

تطور الإيرادات

المبالغ بآلاف الليرات السورية

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو

الفوائد المقبوضة

1,513,868

2,014,961

-501,093

-25%

العمولات المقبوضة

112,144

145,106

-32,962

-23%

أرباح العملات الأجنبية وإيرادات أخرى

43,899

56,214

-12,315

-22%

المجموع

1,669,911

2,216,280

-546,370

-25%


 

 

 

  • المصروفات والمخصصات

ارتفعت إجمالي النفقات التشغيلية لتصل إلى 1 مليار ليرة سورية نهاية عام 2017 بمبلغ ارتفاع وقدره 216 مليون ليرة سورية، ويعود سبب الاترفاع في النفقات التشغيلية إلى ارتفاع مصروف مخصص تدني التسهيلات الائتمانية إلى 77.5 مليون ل.س في عام 2017 من صفر عام 2016  .

تطور المصاريف والمخصصات

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2017

2016

مبلغ النمو

نسبة النمو

مخصص تدني تسهيلات مباشرة

77,525

0

77,525

#DIV/0!

مخصصات متنوعة

12,671

11,600

1,071

9%

نفقات الموظفين

441,579

367,362

74,217

20%

مصاريف أخرى

432,020

357,373

74,647

21%

الاستهلاكات والإطفاءات

86,826

97,683

-10,857

-11%

المجموع

1,050,621

834,017

216,603

26%


 

 

 

رابعاً : كفاية رأس المال والسيولة:

سجل بنك الأردن سورية معدلات مريحة لأهم المؤشرات المالية للبنك، حيث بلغت نسبة السيولة 74% لكافة العملات مقارنة بالحد الأدنى المطلوب والبالغ 30%، وبلغت25 % بالنسبة لليرة السورية مقارنة بالحد الأدنى والبالغ 20% كما بلغت نسبة الملاءة المالية 44.56% وهي نسبة تفوق النسبة المحددة في بازل(2) والمحددة بـ 8%، كذلك واصل البنك العمل على تطوير منظومة إدارة المخاطر وتلبية متطلبات مصرف سورية المركزي والجهات الرقابية الأخرى.

 

 

 

خامساً : النسب المالية للسنوات (2011- 2012- 2013- 2014- 2015- 2016-2017)

السنة المالية

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

العائد على متوسط حقوق مساهمي البنك

-29.59%

63.83%

77.22%

-8.9%

-6.83%

-13.88%

3.51%

العائد على رأس المال

-83.08%

155.9%

92.69%

-6.9%

-5.51%

-12.00%

3.47%

العائد على متوسط الموجودات

-8.34%

17.61%

13.79%

-1.2%

-0.91%

-2.10%

0.59%

دخل الفوائد إلى متوسط الموجودات

5.07%

7.58%

3.85%

2.82%

4.12%

6.63%

6.01%

مصروف الفائدة إلى متوسط الموجودات

3.41%

2.99%

%3.64

-4.20%

4.27%

5.8%

4.13%

هامش الفائدة إلى متوسط الموجودات

1.65%

4.58%

0.22%

-1.44%

-0.15%

1.72%

1.75%

تغطية مخصص التدني للتسهيلات غير العاملة

99.74%

81.59%

%63.94

61.02%

56.7%

37.5%

29.2%

نسبة التسهيلات غير العاملة/إجمالي التسهيلات

33.96%

34.82%

54.28%

72.52%

60.3%

37.4%

7.4%

نسبة كفاية رأس المال

36.30%

44.56%

30.14%

17.28%

19.3%

26.5%

30.1%

نسبة السيولة القانونية

78%

74%

66%

63%

57%

47%

35%

 

 

 

 

 

المؤشرات المالية للسنوات (2011- 2012- 2013- 2014- 2015- 2016-2017)                                                                (المبالغ بمليارات الليرات السورية)

السنة المالية

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

مجموع الموجودات

30.163

29,600

23,540

16,784

18,154

17,109

17,729

إجمالي التسهيلات الائتمانية

9.544

10,603

7,331

4,418

5,883

7,831

10,622

مجموع الودائع (عملاء وبنوك)

21.036

19,064

17,791

13,910

15,186

13,442

14,107

حقوق الملكية – مساهمي البنك

7.177

9,670

4,991

2,210

2,417

2,593

2,964

صافي الربح قبل الضريبة

-2.457

5,141

2,810

-207

-803

-600

56.4