Share

أولاً : الموجودات

ارتفعت إجمالي الموجودات بنسبة 5.6 % في عام 2019 ، حيث بلغت قيمتها 33.2 مليار ليرة سورية، وكانت في عام 2018 بقيمة 31.4 مليار ليرة سورية، حيث ازدادت التسهيلات بقيمة 3.2 مليار ليرة سورية، وبنسبة 38 % عن عام 2018 ، مع انخفاض الارصدة النقدية بقيمة مليار عن عام 2018 وبنسبة 5 % كمايلي:

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

عناصر الموجودات

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو

نقد وأرصدة وإيداعات لدى البنوك

18,462,640

19,514,131

( 1,051,491 )

%-5

تسهيلات ائتمانية مباشرة

11,576,980

8,396,802

3,180,178

38%

موجودات ثابتة وغير ملموسة

1,289,341

1,255,736

33,605

%3

موجودات أخرى

1,896,725

2,274,566

( 377,841)

17- %

مجموع الموجودات

33,225,686

31,441,235

1,784,451

%6

 

 

  • التسهيلات الائتمانية المباشرة

قام بنك الأردن– سورية بإتباع سياسة انتقائية بصورة أكبر للعماء الذين سيتم منحهم تسهيلات ائتمانية، وذلك لما تحمله عملية المنح في ظل هذه الأزمة، من مخاطر تتجلى بنسب احتمالية عالية لعدم تسديد العماء الممنوحين أو تعثر العماء الممنوحين سابقاً، حيث انصب التركيز بالدرجة الأولى على توفير درجة مريحة من السيولة، وبالدرجة الثانية تم التركيز على عملية تحصيل المبالغ والأقساط المستحقة، وقد ظهر التحفظ في المنح جلياً في تسهيلات الأفراد بأنواعها حيث تراجع نمو تسهيلات الأفراد )التجزئة( عن عام 2018 ، بنسبة 41 وارتفعت تسهيلات قطاع الشركات بنسبة 39 % عن عام 2018 .

إجمالي التسهيلات الائتمانية (بعد تنزيل الفوائد والعمولات المقبوضة مقدماً ومخصص تدني التسهيلات)

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو

تسهيلات الأفراد

16,897

28,670

(11,773 )

%-41

القروض العقارية

161,960

127,198

34,762

%27

تسهيلات الشركات المتوسطة والكبرى

11,398,123

8,215,287

3,182,836

%39

مجموع التسهيلات المباشرة

11,576,980

8,371,155

3,205,825

%38


                              

 

 

ثانياً : المطلوبات وحقوق المساهمين

ازدادت حقوق المساهمين بمبلغ 164 مليار ليرة سورية، ليصبح 7.05 مليار ليرة سورية عام 2019 بدلًا من 6.8 مليار ليرة سوريةعام 2018.

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

المطلوبات وحقوق الملكية

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو

ودائع العملاء

20,982,833

20,448,401

    534,432

%3

ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية

2,919,144

2,116,350

  802,794

%38

تأمينات نقدية

1,591,616

1,303,150

        288,466

%22

مخصصات أخرى

144,652

137,675

             6,977

%5

مطلوبات أخرى

525,324

544,652

      (  19,328 )

%-4

حقوق الملكية – مساهمي البنك

7,055,280

6,891,008

 164,272

%2

مجموع المطلوبات وحقوق الملكية

33,225,688

31,441,236

        1,784,452

%6

 

 

  • ودائع العملاء

بالاعتماد على ضرورة الموائمة بين عناصر المخاطرة والربحية والسيولة، وفي ظل الأزمة التي تعيشها بلادنا، وتأثيراتها على الاقتصاد بشكل عام وعلى القطاع المصرفي بشكل خاص، فقد استطاع البنك الحفاظ على نسب سيولة مريحة تمكنه من متابعة سياسته، ومواجهة العقبات التي من الممكن أن تعترضه مستقبلًا، بالاستناد إلى قراءة واضحة لمستقبل السوق.
حيث سجلت ودائع العماء ارتفاعاً بقيمة 534 مليون ليرة سورية، وبنسبة 2.6 % عن العام 2018 لتبلغ 20.9 مليار ليرة في نهاية عام 2019 ..

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

توزع ودائع العملاء حسب نوع الحساب

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو %

حسابات جارية

7,970,977

8,198,138

( 227,161 )

% - 2.77

ودائع لأجل

10,035,144

9,773,678

261,466

 %2.67

ودائع التوفير

2,976,712

2,476,585

500,127

%20.19

المجموع

20,982,833

20,448,401

534,432

%2.61


 

 

 

السلسة الزمنية لأهم بنود المركز المالي

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

2019

2018 2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

تسهيلات ائتمانية مباشرة

11,576,980

8,396,802 9,543,832

10,603,939

7,331,948

4,418,092

5,883,322

7,831,289

10,622,432

8,804,134

ودائع العملاء

20,982,833

20,448,401 15,661,450

10,590,969

9,581,430

11,688,568

13,138,832

11,198,357

10,890,296

8,935,439

إجمالي الموجودات

33,225,688

31,441,235 15,661,450

29,600,482

23,540,309

16,783,724

18,153,934

17,085,878

17,729,470

16,171,067

 

 

السلسلة الزمنية للأرباح أو (الخسائر) المحققة وصافي حقوق المساهمين وسعر إغلاق السهم :

السنة المالية

حقوق الملكية – مساهمي البنك

(بملايين الليرات السورية)

صافي الأرباح قبل الضريبة

(بملايين الليرات السورية)

سعر إغلاق السهم

(بالليرة السورية)

 

 

2009

2,842

(193.7)

-

 

2010

2,860

22

1,136.73

 

2011

2,964

56.4

88.62  (بعد تجزئة السهم)

 

2012

2,593

(600)

80.25

 

2013

2,417

(803)

106.75

 

2014

2,210

(207)

89.75

 

2015

4,991

2,810

98

 

2016

9,670

5,141

108

 

2017

7,178

(2,458)

422.44

 

2018

6,891

(150)

436.18

 

2019

7,055

516

403

 

      

 
                         


                                                 

 

 

 

ثالثاً : نتائج أعمال البنك

  • الإيرادات والعمولات

حقق البنك ربح بقيمة 164 مليون ليرة سورية بنهاية عام 2019 مقابل خسارة بقيمة 286 مليون ليرة سورية نهاية عام 2018 ، وذلك بسبب ثبات سعر صرف الليرة السورية مقابل الدولار الأمريكي مما أدى لعدم تحقيق أي ارباح قطع بنيوي بالمقابل فإن تحسن سعر صرف الليرة السورية مقابل العمات الأجنبية في عام 2017 نتج عنه خسارة في إعادة تقييم القطع البنيوي، فارتفع الدخل التشغيلي بمقدار 808 مليون ليرة سورية، وبلغ الإيراد 1.4 مليار ليرة في عام 2019 .

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

تطور الإيرادات

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو

الفوائد المقبوضة

1,750,903

1,398,119

352,784

%25

العمولات المقبوضة

155,931

160,084

-4,153

%-3

أرباح العملات الأجنبية وإيرادات أخرى

363,738

52,939

310,799

%587

المجموع

2,270,572

1,611,142

659,430

%41


 

 

 

  • المصروفات والمخصصات

ارتفعت إجمالي النفقات التشغيلية لتصل إلى 896 مليون ليرة سورية نهاية عام 2019 بمبلغ ارتفاع وقدره 142 مليون ليرة سورية، ويعود سبب الارتفاع في النفقات التشغيلية إلى ارتفاع المصاريف التشغيلية نتيجة ارتفاع قيمة العقود السنويةبالاضافة الى الزيادات السنوية للموظفين.

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)

تطور المصاريف والمخصصات

2019

2018

مبلغ النمو

نسبة النمو

مخصص تدني تسهيلات مباشرة

208,923

210,386

1,463

%1

مخصصات متنوعة

(9,931 )

367

10,298

%2806

نفقات الموظفين

( 522,453 )

(471,992 )

50,461

%11

مصاريف أخرى

( 484,181 )

( 417,565 )

66,616

%16

الاستهلاكات والإطفاءات

( 88,856)

( 76,145 )

12,711

%17

المجموع

( 896,497)

( 754,949 )

141,548

%19

 

 

 

رابعاً : كفاية رأس المال والسيولة:

سجل بنك الأردن– سورية معدلات مريحة لأهم المؤشرات المالية للبنك، حيث بلغت نسبة السيولة 71 % لكافة العمات مقارنة بالحد الأدنى المطلوب والبالغ 30 %، وبلغت 24 % بالنسبة لليرة السورية مقارنة بالحد الأدنى والبالغ 20 % كما بلغت نسبة الماءة المالية 47.98 % وهي نسبة تفوق النسبة المحددة في بازل) 2( والمحددة ب 8 %، كذلك واصل البنك العمل على تطوير منظومة إدارة المخاطر وتلبية متطلبات مصرف سورية المركزي والجهات الرقابية الأخرى.

 

خامساً : النسب المالية للسنوات ( 2011 - 2012 - 2013 - 2014 - 2015 - 2016 - 2017 - 2018 - 2019 )

السنة المالية

2019 2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

العائد على متوسط حقوق مساهمي البنك

%2.36 %-2.1

-29.59%

63.83%

77.22%

-8.9%

-6.83%

-13.88%

3.51%

العائد على رأس المال

%5.48 %-5

-83.08%

155.9%

92.69%

-6.9%

-5.51%

-12.00%

3.47%

العائد على متوسط الموجودات

%0.51 %-0.5

-8.34%

17.61%

13.79%

-1.2%

-0.91%

-2.10%

0.59%

دخل الفوائد إلى متوسط الموجودات

%5.42 %4.5

5.07%

7.58%

3.85%

2.82%

4.12%

6.63%

6.01%

مصروف الفائدة إلى متوسط الموجودات

%2.36 %3.2

3.41%

2.99%

%3.64

-4.20%

4.27%

5.8%

4.13%

هامش الفائدة إلى متوسط الموجودات

%2.78 %1.3

1.65%

4.58%

0.22%

-1.44%

-0.15%

1.72%

1.75%

تغطية مخصص التدني للتسهيلات غير العاملة

%78.2 %95.07

99.74%

81.59%

%63.94

61.02%

56.7%

37.5%

29.2%

نسبة التسهيلات غير العاملة/إجمالي التسهيلات

%30.01 %32.85

33.96%

34.82%

54.28%

72.52%

60.3%

37.4%

7.4%

نسبة كفاية رأس المال

%47.98 %36.30

36.30%

44.56%

30.14%

17.28%

19.3%

26.5%

30.1%

نسبة السيولة القانونية

%0.71 %78

78%

74%

66%

63%

57%

47%

35%

 

 

 

 

 

المؤشرات المالية للسنوات ( 2011 - 2012 - 2013 - 2014 - 2015 - 2016 - 2017 - 2018 - 2019 )

                                                           (المبالغ بمليارات الليرات السورية)

السنة المالية

2019 2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

مجموع الموجودات

33,225 31,441

30.163

29,600

23,540

16,784

18,154

17,109

17,729

إجمالي التسهيلات الائتمانية

11,576 8,396

9.544

10,603

7,331

4,418

5,883

7,831

10,622

مجموع الودائع (عملاء وبنوك)

23,901 22,565

21.036

19,064

17,791

13,910

15,186

13,442

14,107

حقوق الملكية – مساهمي البنك

7,055 6,891

7.177

9,670

4,991

2,210

2,417

2,593

2,964

صافي الربح قبل الضريبة

516 (150)

-2.457

5,141

2,810

-207

-803

-600

56.4